Quali sono i problemi nell'assicurazione medica volontaria? Cos'è un deterrente? Risposte a queste domande che troverai nell'articolo.
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Assicurazione medica volontaria
Quasi tutte le compagnie di assicurazione russe sono in assicurazione medica volontaria in un modo o nell'altro, ma la maggior parte di loro è estremamente bassa. Tali assicuratori, di regola, lavorano in una nicchia stretta, servendo gli interessi assicurativi di una o più imprese affiliate. In sostanza, in tali casi riguarda i regimi di risparmio delle tasse che hanno poco in comune con l'assicurazione reale. In «Circuito» Le operazioni sono rispettate tutte le formalità necessarie per le tasse: una certa presunta parte del rischio è inclusa nella politica, in realtà è impossibile. In effetti, c'è un semplice pagamento per i servizi medici.
Assicurazione reale - rischiosa, in cui l'assicurato effettua un pagamento assicurativo calcolato statisticamente e riceve tali servizi che saranno richiesti dalla testimonianza medica. È il vero DMS che si sviluppa più attivamente negli ultimi tre o quattro anni, mentre il volume della pseudo-radiazione «Circuito» Le operazioni si stanno restringendo. Gli assicuratori orientati allo sviluppo a lungo termine guadagnano a causa delle loro attività principali - la protezione dei rischi, e non dalla Commissione per le operazioni dubbiose.
L'assicurazione medica reale è principalmente impegnata nei leader del mercato DMS - i principali assicuratori federali universali in cui più della metà di tutti i contributi sono in questo segmento. Quindi, solo una dozzina di aziende forniscono protezione medica per la maggior parte dei principali complessi di produzione in Russia, allo stesso tempo fornendo servizi a medie e piccole imprese, nonché clienti privati.
Mentre l'assicurazione medica volontaria è richiesta principalmente clienti aziendali. «Lo sviluppo del DMS aziendale è dovuto al fatto che la politica in questo caso non esegue solo una funzione protettiva, ma fa parte del pacchetto sociale della società, lo strumento per la formazione dei suoi dipendenti, - spiega il direttore del Dipartimento di Medicina Assicurazione nella regione di Mosca di Rosno Peter Yverbaum. - Inoltre, il costo del DMS aziendale è significativamente inferiore al costo della politica per un individuo, poiché in questo caso l'antisizione del rischio è piccola. I soldati di assicurazione medica volontaria di individui acquisiscono spesso persone che hanno già difficoltà a sanità. Come parte dell'assicurazione aziendale, la percentuale di tali clienti è significativamente inferiore».
I programmi DMS in molte imprese, in particolare nelle industrie high-tech, sono già considerati non solo come un modo di incentivi materiali per i dipendenti, ma anche come strumento importante per migliorare l'efficienza aziendale migliorando la salute del personale. Sì, e i cittadini sono spesso più facili da contattare direttamente l'istituzione medica, aggirando la compagnia di assicurazione. Infatti, a differenza delle imprese che hanno interruzioni fiscali quando si utilizzano programmi DMS, gli individui non ricevono tali vantaggi. Tutto ciò aumenta significativamente il costo dei campi PMC degli individui e li rende meno interessanti rispetto all'assicurazione aziendale.
Secondo il capo del dipartimento assicurativo personale «Rosdtraha» Karina Marcaryan, «In precedenza, gli individui sono andati alla compagnia assicurativa, quando avevano bisogno di costosi servizi medici, cioè quando l'evento assicurato era già realizzato; Ora l'immagine sta cambiando e appare persone interessate all'assicurazione classica».
È improbabile che nel prossimo futuro, il settore DMS sta aspettando un rapido sviluppo. Affinché diventi un tipo di assicurazione davvero enorme, ci devono essere cambiamenti significativi per quanto riguarda non solo il livello di benessere delle persone, ma anche la loro psicologia.
Fattori deterrenti
I fattori di restrizione più importanti sono bassi redditi di una parte significativa della popolazione e del ritardo della formazione della classe media, che porta a una carenza di richiesta di massa per l'assicurazione sanitaria commerciale. La soluzione al problema potrebbe essere la transizione dalla ridistribuzione dei fondi di bilancio attraverso un inefficace sistema di assicurazione sanitaria generale per indirizzare sovvenzioni della popolazione nell'attuazione dei contributi al DMS. Quando la sovvenzione dello stato, le compagnie assicurative potrebbero trasformarsi in uno strumento potente ed efficace per il finanziamento delle istituzioni terapeutiche o creare le proprie infrastrutture mediche o investire in cliniche già esistenti. Ma a quanto pare, i funzionari della medicina non sono pronti per tali innovazioni radicali.
Spesso lo sviluppo di DMS impedisce gli stessi istituti terapeutici. La gestione e il personale ordinario delle istituzioni mediche sono spesso più facili e più comodi da lavorare senza la partecipazione della compagnia assicurativa, ricevendo il trattamento del trattamento «in nero». Ciò contribuisce alla bassa concorrenza nel mercato dei servizi medici, su cui non è richiesta, e la proposta detta i suoi termini. Mancano istituzioni mediche in grado di manutenzione completamente dei programmi DMS. In molte grandi città ci sono solo alcuni ospedali o una clinica, con i quali gli assicuratori potrebbero funzionare. Provabilità diffusa «grigio» Anche la medicina non contribuisce a migliorare la cultura dell'ottenimento dei servizi medici a pagamento.
Il conflitto, che inevitabilmente nasce tra la compagnia assicurativa e l'organizzazione medica, è che l'istituzione medica mira a in ogni modo per aumentare il ricevimento dei pagamenti dalla compagnia assicurativa, fornendo servizi in eccesso, e la compagnia assicurativa cerca quanto sia possibile per ridurli. Ma in definitiva, nonostante il contraddittorio di interessi, l'organizzazione medica e la compagnia assicurativa sono alleati, poiché sono entrambi interessati a mantenere la base del cliente e lo sviluppo della loro attività congiunta, quindi i conflitti sono solitamente risolti in ordine di lavoro.
«L'assicuratore di comporre tra il cliente e la clinica per controllare la qualità e la sufficienza dei servizi medici, - Note Vice Direttore Generale del Gruppo «Assicurazione rinascimentale» Sirma Gotovat. - Inoltre, ha due strumenti: visita medica e applicazione di tecnologie di medicina razionale - Medici d'ufficio, curatori Medici. È per loro prima di tutto si applica al cliente e quindi le loro raccomandazioni nei confronti degli specialisti necessari, la definizione del piano di trattamento».
Tra i fattori che inibiscono lo sviluppo del mercato di assicurazione sanitaria volontaria, i problemi più critici con la legislazione fiscale in questo settore. Secondo la legge delle detrazioni al DMS, che può essere attribuito al costo, non dovrebbe superare il 3% del fondo di remunerazione della società. Allo stesso tempo, nei pacchetti sociali di grandi aziende straniere fino al 40% dei costi del personale riguardano i pagamenti in contanti indiretti, compresa l'assicurazione medica e il piano pensionistico e l'assicurazione sulla vita.
Come uno dei meccanismi per stimolare lo sviluppo del DMS, è possibile aumentare la dimensione della detrazione dalla base imponibile quando si calcola la tassa sul reddito sull'importo dei premi assicurativi pagati sotto accordi DMS. Inoltre, vale la pena liberata dai fondi fiscali inviati dalle organizzazioni assicurative alla formazione di una riserva di misure preventive per DMS. Mentre la soluzione di molti problemi che trattengono lo sviluppo del DMS, una questione a lungo termine, portando la legislazione fiscale nel campo dell'assicurazione medica in linea con le esigenze moderne dell'Economia dare un impeto significativo allo sviluppo del DMS in un poco tempo.
